30代向け資産3000万円のポートフォリオ

30代で資産が3000万円ある人向けに資産運用ポートフォリオを提案します。

例えば、30歳で3000万円の金融資産を保有している人にはどんな資産運用ポートフォリオが考えられるでしょうか。

私の提案するポートフォリオはとてもシンプルです。

方法

1年間の生活費を現金で確保し、それ以外の資金は米国株インデックスへ投資する。

おすすめ銘柄

• VTI：CRSP US トータル・マーケット・インデックス　約3600銘柄
• VOO：S&P500指数　約500銘柄
• ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス：ダウ平均　30銘柄
• ダウの犬：ダウ構成銘柄30種のうち、最も配当の高い10銘柄
• ダウの子犬：ダウの犬銘柄のうち、最も株価の低い5銘柄

もし上記銘柄に3000万円を投資（配当も再投資）した時に、億万長者になれるタイミングはそれぞれ次の通りです。

1. 利回り3.5％：65歳で1億円
2. 利回り5％：55歳で1億159万円
3. 利回り7％：48歳で1億140万円

もしこれに毎月積み立てできる余裕があれば、億れるタイミングはもっと早まります。利回り7％は少し高すぎではないかと思いますが、この本によると米国株式市場のリターンは6.5～7％らしいです。

株式投資の未来?永続する会社が本当の利益をもたらす

期間を長期的にとれば、株式の平均リターンは、どの時期にも一貫して6.5～7％のレンジを維持している。

引用元：株式投資の未来?永続する会社が本当の利益をもたらす　P196

だから楽観的に見ると、30歳で3000万円を米国株に投資することで、50歳前に億万長者になれます。ダウの犬に投資すれば、たとえ株価が少しも上がらなかったとしても約3.5％の配当は確保できます。これが3.5％シミュレーションで、これでも65歳には億万長者になっています。

ほんとにその通りになるの？と思う方もいらっしゃることでしょう。

しかし、そんなの誰にも分かりません。私たちができることは、過去に起きたことを参考にして決断することしかできないのです。その中でも米国株はなかなか悪くない投資対象だと思っています。

やるかやらないかは自分次第です。お金持ちになるのもならないのも自己責任なのです。